国産車でも高価格帯のトヨタ「アルファード／ヴェルファイア」は、2023年6月に「快適な移動の幸せ」をコンセプトとした新型モデルが発売されました。
　
　このクルマは、どんな人が、どのような方法で手に入れているのでしょうか。

　高級ミニバンの代名詞、トヨタのアルファード／ヴェルファイア。

　車両価格は、アルファードが540万円～872万円、ヴェルファイアが655万円～892万円です。

　新車の一般的な購入目安は「年収の半分程度」であり、アル／ヴェルを新車で購入するには最低でも年収1080万円～1310万円ほど必要です。

　国税庁の「民間給与実態統計調査」によると、令和4年度における日本の平均年収は458 万円。余裕をもって購入できる人は少ないものの、実際は購入者の約半数が20代～30代で、子育て世代が多いようです。

　リセールバリューが高いクルマもあるアル／ヴェルは、売却代金を頭金に回して乗り換える人もいます。

　たとえば、下取り車が200万円ほどで540万円の新車に乗り換える場合、差額は340万円。新車の購入目安ルールで考えた場合、年収は680万円ほど必要です。

実際はローンなど、別の方法を活用している方が多いでしょう。

　アルヴェルを手に入れる方法にはマイカーローンやカーリースの利用などがあり、なかでも手軽なのは残価設定ローンやサブスクサービスの利用です。

　マイカーローンとは、購入費用の全額もしくは一部を借りる方法で、銀行系ローン・ディーラーローン・自社ローンがあります。

　銀行や信用金庫による銀行系ローンは、購入費用の全額を負担する場合に利用し、金利相場は約1～4％です。車検や修理、免許の取得にも利用できますが、審査が厳しく結果が出るまでに時間が必要です。

　ディーラーによるディーラーローンは、フルローンと残価設定ローンがあり、審査に通りやすく手続きもスムーズに行なえます。

　フルローンは購入費用の全額を借りられ、頭金なしでクルマの所有者になれます。金利相場は約3％～10％です。

　一方、残価設定ローンは車両価格の一部を残価（契約期間終了時の車両価値）で設定し、残りの金額を月々支払います。金利相場は約3％～5％です。多額の現金がいらず月々の支払いを抑えられますが、クルマの所有者はディーラーやローン会社です。

　また、返却時の条件が決められており、クルマの状態や走行距離などによっては清算金がかかります。しかし、基本的には乗り換えや返却での支払いは不要で、残額を支払えば買い取りも可能です。

　自社ローンは主に中古車販売店で行なっており、独自の基準で審査に通りやすい特徴があります。金利なしで利用できる分、割高な保証料や手数料などが必要です。

　なお、金利には返済額が変わらない固定金利と、景気で変わる変動金利があります。金利は変動金利のほうが低めです。

　ここで、車両価格540万円のアルファードZを新車で購入した場合の、支払い額や年収の目安を見てみましょう。

　「頭金なし・5年返済・ボーナス返済なし」と仮定すると、銀行系ローンで金利3.8%のとき、月々の支払い額は約9～10万円です。一方、フルローンで利率4.9%とすると約10万円、残価設定ローンで手数料率4.9%とすると約6万円です。

　ローンの一般的な返済比率は「年収の25～35％以下」。ローンの返済比率を年収25%に抑える場合、銀行系ローンやフルローンを利用するなら年収480万円、残価設定ローンを利用するなら年収290万円ほどあれば可能な範囲でしょう。

　また「頭金100万」にした場合は、銀行系ローンやフルローンの月々の支払額は約8万円で、年収390万円ほど必要です。残価設定ローンでは約4万円で、年収200万円ほどあれば購入できます。

　もっとも支払い額を抑えられるマイカーローンは、残価設定ローンです。ただし、下取りや頭金の有無などでも支払額は変動し、さらにクルマの購入には車検や税金などもかかります。

　追加でかかる費用を抑えたい人におすすめなのが、自動車メーカーが運営するサブスクサービスです。走行距離に制限があったり、自動車保険のみ別契約が必要な場合もあったりしますが、税金や車検の負担なしで乗れます。

　トヨタが運営するサブスクサービス「KINTO」では、ボーナス払いなしのプランでアルファードが5年契約／月額8万0630円（税込）、7年契約／7万7990円です。

　ヴェルファイアは5年契約／9万4270円、7年契約／9万1300円で利用できます。（2024年3月時点）

　サブスクサービス費用をローンの返済比率と同等に捉えるなら、年収25%に抑えるにはアルファードが年収390万円、ヴェルファイアが年収480万円ほど必要です。

　加えて、維持費がかからないサブスクサービスは、マイカーローンより費用を抑えられる可能性があります。

　また、似ているサービスに、自動車メーカー以外が運営するカーリースがあります。カーリースは、プランによっては車検代やメンテナンス費用が別途必要です。

　手軽にアル／ヴェルを手に入れる方法は、残価設定ローンやサブスクサービスの利用です。そのほかの方法は、車検やメンテナンス費用、税金などがかかる可能性を加味して検討しましょう。

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　20～30代の子育て世代にも人気のアルヴェルは、新車で購入するには最低でも年収1080万円ほど必要です。

　手軽にオーナーになる方法には、残価設定ローンやサブスクサービスの利用があります。

　残価設定ローンは「頭金なし・5年返済・ボーナス返済なし」と仮定すると、月々約6万円の支払いになり、年収300万円あれば可能な範囲です。

　サブスクサービスは年収400万円～480万円ほどあれば可能で、維持費がかからないためさらに費用を抑えられるかもしれません。

　アルヴェルを手に入れる方法はさまざまであるため、収入や金銭状況、家族構成やクルマの使い方に合わせて検討してください。